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理财规划经历的三个阶段-财新闻

记得在一本理财书上看到:人生有6个阶段,分别是:1.单身期2.家庭形成期3.家庭成长期4.子女大学教育期5.家庭成熟期6.退休期我们家现在属于第三阶段:家庭成长期。这个时期的最大开支就是子女教育金,保...

记得在一本理财书上看到:人生有6个阶段,分别是:

1.单身期

2.家庭形成期

3.家庭成长期

4.子女大学教育期

5.家庭成熟期

6.退休期

家庭成长期的理财规划该如何做?

我们家现在属于第三阶段:家庭成长期。这个时期的最大开支就是子女教育金,保险医疗费等,事实也确实如此,去年我家的学习教育这一单项支出就高达5万。

家庭成长期的理财规划该如何做?

作为家庭CFO,在此特别感谢老王的信任,老王平时只负责挣钱,然后就把钱交给我,很少问钱怎么用了,也不会查我的帐。他越是如此,我越是觉得应该打理好家里的几两碎银,才能对得起他的信任。

每个阶段的理财规划是不太一样的,那么家庭成长期的理财规划如何做呢?根据此阶段理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划,我分了以下4步:

家庭成长期的理财规划该如何做?

第1步: 基金定投(子女教育规划金)

现在是以定投基金的方式为女儿储存高中、大学的教育金。

最开始,我的基金定投是在19年5月份,好像是从某个理财课上听到的。然后就初生牛犊不怕虎的开始折腾,其实自己真的什么都不懂,甚至不知道“定投”的意义,不知道什么时候买,也不知道什么时候卖,愣是把基金定投操作成了“买卖股票”,天天盯着那个“曲线”看,心情也随之跌宕起伏,一看到跌就买,涨了一点点就卖。现在想起来简直是傻到家了!

后来,又通过买书+付费课程系统学习,才慢慢知道,基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,和银行的零存整取方式差不多。还知道了基金定投是一项长期投资,定投的钱不能影响日常生活开销,最好是3到5年不用的“闲钱”。

家庭成长期的理财规划该如何做?

第2步:股票基金类(资产增值管理)

目前,我拿出了一小部分用来买场内基金和股票(主要是学习,等有一定经验后,会考虑加大投资)。这一部分资金的配置是从去年年底开始的,和某位老师学了差不多2周就把学费挣回来了,还是很有成就感的。

当然,股市不会一直涨,也不会一直跌。就像老师一直叮嘱我们,要设置自己的止盈点,不要太贪心,不贪心就能挣到钱。

家庭成长期的理财规划该如何做?

的确是这样,我有一次就贪心了。某支基金,盈利差一点点不到4个点(最初自己定的止盈点儿是3.5),贪心想着再等等,结果悲催了……到现在是负20(最低的时候是负28),哈哈~

不过,我现在并没赎回,因为老师说:基金是一个长期的投资,耐心持有,会有涨起来的一天。

股票和基金,最忌讳追涨杀跌,只要股票是好的,多点耐心就能看到收益。投资不是一两个月的事情,是一件很长期的事情,只要手上的股票或者基金是优秀的,多花点时间不是什么坏事。

家庭成长期的理财规划该如何做?

第3步:银行理财产品及保险(养老金)

现阶段,家里的大部分资金是放在这一块儿的。

我是属于保守型,比较倾向于稳健理财。这一部分的优点是:比较稳当,一般情况不会出现亏损,只是盈利多少的问题,每个月平均有2000左右的收益,还是比较知足的。

保险是家庭理财中不可缺少的,有这个感悟是因为孩子爷爷的一次大病。孩子爷爷过日子很节俭,老家有农村合作医疗,本来是国家给的福利政策,挺好的,但孩子爷爷觉得自己身体挺好,不用每年交那笔钱。

家庭成长期的理财规划该如何做?

但天有不测风云,孩子爷爷生病了,还是大病,第一次看病所有的花费都是自己出的。好在第二年孩子爷爷交上了医保,之后的看病国家给保险75%,我们自己只拿一小部分就可以了。

由此也看到了保险的好处:当家人发生意外时,不会给家庭其他成员带来太大的经济负担,更不会影响整个家庭的财务及日常生活。

这件事儿对我和老王的触动也很大,及时给我和宝宝买了重疾险和意外险(老王的保险单位负责)。

家庭成长期的理财规划该如何做?

第4步:家庭紧急备用金

这一部分我预留了3万,大概就是5个月的家庭生活费用。这3万存到了微众银行的理财产品,优点儿就是存取便捷,随时支取,实时到账,年利率比较高,目前来看,比存到某宝合适。

除此之外,我开了4个账户,每个账户存放了3000块,作为打新债的资金。打新债相信很多小伙伴都不陌生了,很多大佬写过关于打新债的文章,可以查阅学习,我就不多讲了。

简单说就是:勤打新债,多打新债,坚持打新债。

家庭成长期的理财规划该如何做?

去年行情不怎么好的情况下,我家打新债收入也有5000+

小家处于成长期,家里有孩子又有老人,这部分家庭紧急备用金非常有必要配置。

以上就是我家理财规划,让小家越过越好,日子越过越旺,希望这简单4步对小伙伴们有抛砖引玉的作用,愿我们越来越富有!

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