投资必备的基础知识

• 1.银行系理财工具都有哪些

• 1.1.银行储蓄,开启理财的第一步

• 1.2.长期来看,我们把钱存在银行不划算

• 1.3.银行理财产品的优缺点

• 2.基金,最适合普通投资者的工具

• 2.1.基金投资的好处

• 2.2.基金都有哪些分类

• 2.3.什么是基金的申购赎回

• 2.4.什么是基金的买入卖出

可以投资的金融资产:货币、债券、股票。可以直接参与,也可以通过第三方机构间接参与。

1.银行系理财工具都有哪些

1.1.银行储蓄,开启理财的第一步

银行存款的利率不高,但是是开启定投的第一步。

1.2.长期来看,我们把钱存在银行不划算

从长期看,储蓄的利率确实是会逐步降低的。所以仅仅是储蓄,对于家庭来说是远远不够的。

1.3.银行理财产品的优缺点

银行理财的特点:

• 门槛比较高

• 在特殊时点收益比较高

• 小银行的收益率一般比大银行要高一些

• 客户的级别不同,收益率也不同

• 期限越长,收益率越高

2.基金,最适合普通投资者的工具

基金就是一个篮子,里面可以按照预先设定好的规则,装入各种各样的资产。
基金有非常多的种类,我们普通人能够接触到的大多是公募基金。

2.1.基金投资的好处

基金有如下三个好处:

• 有专门的基金经理帮我们打理资产,同时也降低了我们投资的门槛;

• 可以很方便的分散风险;

• 不需要频繁交易,省心省力;

2.2.基金都有哪些分类

• 按照投资方向,可以分为股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。股票基金里面80%以上是股票,债券基金里面80%以上是债券,混合基金里面什么都有,比例比较灵活。货币基金类似于活期储蓄。

• 按照投资理念,可以分为主动型基金和被动型基金。被动型就是严格按照一套选股标准来构成基金仓位。

• 按照销售渠道,可以分为场内基金和场外基金。

• 按照募集对象,可以分为公募基金和私募基金。

• 按照是否开放,可以分为开放式基金和封闭式基金。

2.3.什么是基金的申购赎回

申购就是指我们出钱给基金经理,基金经理按照选股标准去给我们管理资金仓位。如果我们不想投资了,把钱拿回来就是赎回。

2.4.什么是基金的买入卖出

就是基金份额的自由交易市场,在这个市场中我们不用通过基金经理给我们配置仓位,我们可以把自己手中的基金份额直接卖给别人,或者从别人手中购买。
这种方式需要有股票账户才能操作,也就是我们所说的场内基金。

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