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创新产品、精准施策,东莞农商银行助力“专精特新”企业高质量发展-财新闻

创新产品、精准施策,东莞农商银行助力“专精特新”企业高质量发展

近年来,新冠疫情多点散发、地缘政治风险抬升,国内外宏观经济形势严峻复杂,我国经济下行压力加大。如何稳住经济大盘,发挥中小微企业,尤其其中佼佼者“专精特新”企业的力量,尤为关键。

作为地方金融主力军,东莞农商银行积极响应国家支持“专精特新”企业高质量发展的号召,通过创新研发专属产品,为“专精特新”企业提供全周期、全覆盖、全方位的综合金融服务,积极助企纾困,助推地方经济打赢稳增长攻坚战。

创新产品,激发“专精特新”企业潜能

首先,东莞农商银行创新研发了“全周期”专属产品,推动“专精特新”企业做大做强。根据企业不同发展阶段的融资需求,东莞农商银行制定了专项“小巨人贷”系列产品。一是创新“小巨人”联动贷,与机构投资者共同为企业注入活水,并绑定未来业务合作,与企业相伴成长。二是创新“小巨人”扩产贷,在支持企业固定资产建设资金需求同时为企业补充后续扩产经营所需流动资金。

某公司是一家研发、产销电力变压器、配电变压器、箱式变电设备等电力相关设备的高端制造企业,属于“专精特新”企业。2021年,东莞农商银行为该公司提供了2000万流动资金贷款授信,帮助企业缓解因原材料铜价格上涨引起的资金紧张局面。同时,还根据该公司参与项目投标以及贸易融资等需求,为其提供保函、银行承兑汇票、国内信用证等其他金融产品和服务,帮助企业开展各项经营活动。截至2021年年底,该公司在东莞农商银行表内外贷款余额1.42亿元,双方建立起了良好的长期合作关系。

其次,东莞农商银行创新了“投行+商行”特色产品,旨在打好“专精特新”企业支持组合拳。一是探索“投行敲门,授信跟进”,打破传统信贷模式,与风投机构、私募基金等建立战略合作关系,全面把脉企业发展。二是延伸“承销业务+债券融资”,打开融资新局面:一方面,积极支持和帮助优质“专精特新”企业客户在银行间发行债券、在北京金融资产交易所发行债权融资计划;另一方面,充分利用各大金融平台拓宽产品品种,深度满足客户需求,丰富综合金融服务方案内涵。

最后,东莞农商银行还创新了“跨境金融”综合服务,为“专精特新”国际业务做好配套。东莞农商银行结合企业资金需求特征、期限、额度等不同,提供包括跨境投融资金融方案、外贸出口金融方案和进口业务金融方案。一是创新跨境投融资金融方案,为企业境外融资保驾护航。二是创新外贸出口金融服务,助力企业降低结算成本。三是创新进口业务金融方案,服务企业海外采购需求。

精准发力,落实助企纾困政策

中小微企业作为自主创新和吸纳就业的主力军,在国内经济发展中起着不可替代的重要作用。针对中小微企业融资难、融资贵的痛点问题及产生原因,东莞农商银行进一步加大金融支持力度,通过设置专项资金、加大普惠金融贷款投放、创新专属产品、延期还本付息等五大措施,靶向施策,精准发力,全力保障金融服务“不打烊”“不断档”。

举措一,实行信贷精准投放,加强普惠小微贷款融资服务。一方面,东莞农商银行设立了助企专项授信额度350亿元,大力扶持中小企业,全方位助力抗击疫情、稳产保供,支持东莞实体经济挺得住、过难关、有奔头。另一方面,东莞农商银行还加强了普惠小微贷款融资,尤其重点加大对受疫情影响严重的住宿餐饮、文化旅游、零售批发等行业小微企业的服务支持力度,促进信贷资金流向小微企业、个体工商户,助推实体经济提振发展。

举措二,加大专属产品创新,积极开展了“稳业贷”“产销通”“行业扶持贷”“政策担保贷”等业务,助企实现稳业经营。

举措三,通过加大“无还本续贷”支持力度、设置还款宽限期、灵活调整还款计划等方式,实施延期还本付息,助企渡过疫情难关。

举措四,为涉疫地区、民生环节产业链、涉农经营提供专项利率优惠,助企降低融资成本。

举措五,开设绿色服务通道,包括开辟融资绿色通道简化办贷手续、开辟线上绿色通道提速客户账户服务,提高业务办理效率。

截至2021年年底,东莞农商银行全口径小微企业贷款余额1197.75亿元,较年初净增260.40亿元,增幅27.78%。单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款(包括小型微型企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主贷款,不含贴现)余额266.00亿元,增速33.88%,高于各项贷款较年初增速17.86个百分点;贷款户数21346户,当年净增2654户。近两年发行小型微型企业贷款专项金融债券50亿元,债券募集资金已全部投放小微贷款。

 

点点星光汇聚,可璀璨浩瀚星河。东莞农商银行将继续保持战略定力和发展初心,贯彻落实国务院33条稳经济措施精神,不断加强金融产品和服务创新、加大信贷资源投放,促进企业复工达产,进一步发挥金融服务实体经济的力量,为东莞在“双万”新起点上增创新优势、加快高质量发展作出更大贡献!

 

 

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